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银行出新规,你知道多少?

来源:财萃网 | 更新:2016-12-01 15:49:51 | 关键词:银行新规

摘要:一说到发工资、存取钱、转账、消费,就都要提到银行卡,听到以上的消息后,你是否心里凉飕飕的呢?别害怕,央行已经开始重拳打击电信诈骗,而新出台的银行新规将直接影响到我们。

2016年8月19日,山东高考录取新生徐玉玉,因陷入不法分子冒充银行工作人员的新型骗局,通过银行卡转账共被骗取了9900元,她在报警后因心脏衰竭死亡。

银行出新规,你知道多少?

一说到发工资、存取钱、转账、消费,就都要提到银行卡,听到以上的消息后,你是否心里凉飕飕的呢?别害怕,央行已经开始重拳打击电信诈骗,而新出台的银行新规将直接影响到我们。下面我们一起来了解新政有哪些新招:

1

转账“撤销键”

作为央行防范电信诈骗的“重拳”,跟老百姓关系最密切的规定之一,莫过于银行转账有了无形的撤销键。

据央行正式发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,12月1日起,市民可根据实际需求,自行选择资金到账的时间和方式,通过ATM机转账24小时内可撤销。

以工行为例,当用户选择ATM机转账或次日到账时,该笔交易在银行显示处于受理未处理状态,在银行处理交易前,用户的这部分钱仍保留在自己账户里,但处于冻结状态,暂时无法使用。在这期间客户可通过电话、网点等途径将这笔交易撤销。

2

转账方式改革

央行明确规定,自2016年12月1日起,银行和支付机构提供转账服务时,应当执行下列规定,向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务。

另外,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面,对转账业务的办理时间和可撤销规定,作出明确提示。

在办理转账时,如果你选择在银行柜面办理,与之前的规定不同的是,你需要在安全和时效之间做一个选择,选择是实时到账还是次日到账。要记住,如果你的那笔账不是很急用的话,就一定要保险处理,有意识地选择!

如果你选择在ATM机上转账,与之前的规定不同的是,那么就要等24小时后,转账资金才能到账,不过你也因此拥有了一个“后悔权”,在24小时之内,如果你突然意识到转账转错了账户,可以向银行申请撤销转账!

3

账户分级

央行日前规定:自2016年12月1日起,个人在银行开立账户,每人在同一家银行,只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

请先看看下面的图表,你会更加明白


图表

简单说,Ⅰ类账户是全功能账户,常见的借记卡就属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户,是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减,资金风险也逐级递减的账户。

账户

再通俗点解释就是:


Ⅰ类账户是“老婆的账户”,具有全功能,想怎么转就怎么转!

 

Ⅱ类账户是“老公的账户”,只能转给“老婆的账户”,虽然不能对外转账,但是理财和替老婆清空购物车还是可以的!

Ⅲ类账户是“孩子的账户”,只能用于小小小额的消费,余额不超过1千元。


工商银行个人金融部项目管理处处长张航宇说,有些客户,将重要的工资卡和支付账号绑定,风险确实不小。客户可以开立不同类型的账户,分别用于不同的场景,降低风险隐患。

具体方法上,客户可以通过银行各渠道,基于工资卡绑定开立一个Ⅱ类或Ⅲ类账户用于绑定支付账户,工资发放后将一部分资金从工资卡转入Ⅱ类或者Ⅲ类账户,用于线上小额消费和缴费,其他资金仍然存放在工资卡中,从而通过Ⅱ类、Ⅲ类账户实现账户风险隔离,彻底保证工资账户资金安全。同时,Ⅱ类、Ⅲ类账户线上消费、缴费具有一定限额,万一出现风险,损失也能控制在有限范围内。

远在在欧美国家,开户是有严格的程序的,银行要充分了解客户及其风险承受能力,还要满足反洗钱监管要求。账户使用和管理就是要在安全性和便捷性中找到一个平衡点,而现在的规定在一定程度上就是如此希望的。

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4

支付宝、微信要限制转账笔数

此次施行一人一户,央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费,且规定在年底之前,所有银行必须执行到位。这对于经常出差的人无疑是一个好消息,只用一张借记卡就能够“跑遍全国”。但目前只针对同行,跨行依旧要收取一定费用。

而相信大家比较关注的是——对支付宝、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了约束。

自12月1日起,非银行支付机构为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。同时要求,支付机构自12月1日起,在为单位和个人开立支付账户时,应当与单位和个人签订协议,约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数,超出限额和笔数的,不得再办理转账业务。

最后,个人在重新核实身份时,银行和支付机构不会以任何理由,要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作,个人只需携带本人身份证件,到银行柜面,或者按照银行和支付机构规定流程,核实身份即可。

最重要的是,由于个人通过自助柜员机发起的转账业务,在受理后24小时之内可撤销。不法分子可能会利用转账撤销玩新的骗术,收款时请务必审慎确认,防止不法分子借机实施诈骗。

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